Carteras digitales: pague mejores tarifas por mantener dinero en la cuenta

En una situación económica marcada por la volatilidad, las billeteras digitales en Argentina se han convertido en actores clave en el panorama financiero, ofreciendo a los usuarios formas alternativas de administrar y optimizar su liquidez a corto plazo.

A pesar de las bajas Tasas de interésEn relación al ritmo de mejora del nivel general de precios, o paradójicamente quizás por ello, este segmento del mercado ve cómo sus usuarios los buscan cada vez más. Cuentas por pagar Deberían intentar reducir el efecto negativo de la inflación en sus acciones.

Argentina enfrenta una de las tasas de inflación más altas del mundo, superando el 250% anual, lo que plantea un desafío importante para el poder adquisitivo y la estabilidad financiera de los ciudadanos.

En respuesta a esta situación, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementó inicialmente una estrategia aparentemente contraintuitiva de reducir la tasa de interés de referencia para liquidar los excedentes de pesos antes de establecer una política monetaria consistente con un plan de estabilización.

Estas medidas han tenido un impacto directo en los instrumentos financieros disponibles para los ahorradores, incluidas las cuentas de pago ofrecidas por las fintechs. Todos los rendimientos en pesos son inferiores al desempeño de los precios.

Las billeteras digitales se han popularizado en Argentina, ofreciendo a los usuarios la oportunidad de obtener ingresos de los ahorros depositados en estas plataformas. Estas cuentas que devengan intereses se ofrecen como una opción para quienes desean proteger parcialmente el valor de su dinero contra la inflación.

Ni siquiera se acercan a seguir el ritmo del crecimiento de los precios. Ellos pagan Tarifas alrededor del 7,25% mensual. Frente al dato de inflación de alrededor del 20% mensual publicado por última vez por el Indec. Pero al menos pierden el dinero cotidiano que llevan en el bolsillo o un poco menos que una cuenta de ahorros a tipo cero.

Los detalles se dan a continuación. Devoluciones actualizadas Algunas de las principales billeteras digitales que se ofrecen en el mercado son:

• Mercado de comisiones: 85,30% p.a.
• Antes: 88,36% anual
• Paseo: 86,44% anual
• Naranja X: 92% anual
• Remuneración personal: 89,40% p.a.

Estas tasas de interés nominales reflejan el atractivo que las fintech han encontrado entre los ahorradores al ofrecer retornos sobre las oportunidades de empleo en un entorno donde las tasas de inflación anual continúan desafiando el valor real de los ahorros.

Detrás de la rápida adopción de cuentas pagas como Mercado Pago se esconde buena parte del fenómeno que ha llevado a los fondos mutuos a cobrar más relevancia que los depósitos bancarios tradicionales.

Mercado Paco Presidente. Y conveniente, con más de 12 millones de usuarios. Pero otros jugadores como Ualá y Naranja X, o más recientemente los uruguayos Prex y Personal Pay, también están en la cancha. En un esfuerzo por crear un poco más de atractivo, todos pagan un poco más que el líder en sus cuentas de pago.

Políticas recientes implementadas por el Ministro de Economía, Luis CaputoEl desarme de Leliq, en particular, tuvo un impacto en el panorama financiero, que afectó directamente los retornos de los fondos mutuos y, por ende, las cuentas de pago de las billeteras digitales.

La reducción de las tasas de interés y los ajustes en las políticas del BCRA han llevado a una situación en la que las billeteras digitales siguen ofreciendo tasas relativamente atractivas, pero están bajo la presión del entorno inflacionario.

Paradójicamente, la caída de las tasas parece haber afectado el rendimiento que pueden ofrecer los fondos mutuos y las cuentas de anualidades, pero al mismo tiempo ha aumentado su atractivo para los usuarios.

Las tasas a plazo fijo se redujeron del 133% al 110% nominal anual al final de la presidencia. Alberto FernándezY con rendimientos cada vez más bajos de los depósitos a plazo, los ahorristas han abandonado en gran medida los plazos fijos.

Están en riesgo los lugares utilizados dentro de unos meses, que es el dinero utilizado durante el mes buscando algún ingreso que les permita ampliar los pequeños ingresos que se han visto muy afectados por las tasas de inflación. Visto en diciembre y enero.

«A pesar de los tipos reducidos, la cuenta paga sigue considerándose la mejor opción. Por un lado, no existen otros activos que mantengan la cobertura y la liquidez en el corto plazo y, por otro, deben tener cierta mala experiencia». «Para convertir a un usuario satisfecho, y de hecho no vemos baja demanda, al contrario», afirmó. Daniel CondéCountry Manager de Prex Argentina.